Saya beralih dari utang £20k menjadi menjual rumah pertama senilai £170.000 hanya dalam dua tahun – begini caranya

KETIKA Anda terlilit utang, rasanya mustahil untuk melunasinya – namun Rachel berhasil menghapus utangnya dan membeli rumah pertamanya hanya dalam dua tahun.

Manajer kantor Rachel Elliott kesulitan setelah terlilit utang sebesar £20.000 tiga tahun lalu.

3

3

3

Dia mempunyai dua utang kartu kredit, dua cerukan, pinjaman mobil, dan utang pembiayaan mobil.

Wanita berusia 37 tahun ini mengatakan bahwa sebagai “orang yang bangga” sulit untuk mengakui bahwa memiliki rumah adalah impian belaka kecuali dia melakukan perubahan drastis.

Namun setelah menghadapi jumlah utangnya, Rachel dan rekannya Rebecca, 27, yang bekerja di apotek, duduk pada bulan Maret 2020 untuk memikirkan cara melunasinya dengan tujuan membeli rumah pertama mereka bersama.

Rachel membuat spreadsheet berdasarkan pendapatan dan pengeluaran mereka untuk melihat berapa banyak yang dapat mereka bayarkan setiap bulannya.

Pasangan itu mengambil risiko dalam keuangan mereka dan memutuskan bahwa mereka perlu membayar antara £2.000 dan £3.000 sebulan untuk melunasi hutang dalam setahun.

Rebecca menanggung biaya sewa dan tagihan utilitas pasangan itu, yang berjumlah sekitar £1.000 sehingga Rachel dapat fokus melunasi utangnya.

Pada awal pandemi pada bulan Maret 2020, Rachel kehilangan pekerjaannya dan harus mencari pekerjaan untuk mengisi kesenjangan pendapatannya.

Dia mengatakan kehilangan pekerjaan membuatnya “tidak bisa tidur di malam hari” saat dia memikirkan bagaimana dia akan tetap membayar gajinya.

Setelah beberapa minggu mencari, dia berhasil mendapatkan pekerjaan di panti jompo dan di jaringan kereta api.

Bekerja shift 12 jam, tujuh hari seminggu, Rachel dapat memperoleh antara £2.000 dan £3.000.

Sekitar £200 dari jumlah ini akan digunakan untuk membayar pajak broadband dan dewan kota pasangan tersebut, dan sisanya digunakan untuk melunasi utang.

Dia juga memanfaatkan libur pembayaran yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman selama pandemi, dan berhasil mendapatkan keringanan seluruh utangnya.

Pada tahun 2020, regulator meminta pemberi pinjaman untuk menghentikan pembayaran selama tiga bulan bagi pelanggan yang keuangannya terkena dampak negatif krisis virus corona.

Hal ini memungkinkan Rachel memfokuskan seluruh upayanya untuk melunasi satu utang sambil menunda utang lainnya.

Hanya dalam waktu satu tahun, Rachel berhasil melunasi utangnya untuk selamanya dan mampu fokus menabung untuk rumah pertamanya.

Pada Desember 2022, Rachel dan Rebecca, 27, telah memiliki kunci rumah dengan tiga kamar tidur senilai £170,000 di Liverpool, yang saat ini sedang mereka renovasi.

Kami duduk bersama Rachel untuk melihat bagaimana mereka terus melunasi utang sambil menabung untuk serial My First Home dari The Sun.

Ceritakan tentang rumahmu

Ini adalah rumah tiga lantai tiga kamar tidur di Liverpool.

Kami memiliki taman belakang yang dapat diakses melalui pintu Prancis di ruang tamu.

Ada juga jalan masuk besar ke depan rumah.

Kami berharap dapat mengubah kamar tidur di bagian atas rumah menjadi ruang bioskop dengan lantai mezzanine.

Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?

Kami melihat beberapa properti di area tersebut dan memberikan penawaran yang sayangnya tidak berhasil.

Tapi kami menyukai daerah itu jadi kami terus mencari dan akhirnya kami beruntung.

Lokasinya bagus karena memiliki jaringan transportasi yang baik bagi Rebecca untuk pergi bekerja dan kami juga memiliki jalan masuk.

Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?

Sebelum kami pindah, kami membayar sewa sekitar £550 sebulan.

Hipotek kami tidak jauh lebih mahal – kami membayar kembali £620 sebulan.

Kami mengambil hipotek £144,500 untuk jangka waktu 32 tahun dengan tingkat bunga tetap 3,51% selama lima tahun.

Saya dan Rebecca juga sama-sama membuka Bantuan Beli Isa sekitar tahun 2019.

Pada saat kami siap membeli, kami telah menyimpan £5.000 di rekening kami.

Kami mendapat bonus dari Bantuan Untuk Membeli Isa total sekitar £3.000.

Bagaimana Anda menabung untuk itu?

Kami tahu kami harus melunasi utang saya sebelum kami dapat membeli rumah pertama kami bersama.

Pada tahun 2020 kami duduk untuk menyusun anggaran guna menangani pembayarannya setelah menghadapi situasi keuangan saya.

Saya membuat spreadsheet berdasarkan pendapatan dan pengeluaran kami untuk melihat berapa banyak yang bisa mereka bayarkan per bulan.

Kami memperkirakan bahwa kami perlu melunasi antara £2.000 dan £3.000 sebulan untuk melunasi utang dalam satu tahun.

Saya melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu sehingga saya tidak perlu membayar biaya yang besar lagi.

Ini disebut metode longsoran salju.

Untungnya, banyak pemberi pinjaman juga menawarkan liburan berbayar karena pandemi ini.

Liburan ini ditawarkan dalam keadaan darurat.

Ini berarti saya dapat memotong setiap pinjaman – kartu kredit, pembiayaan mobil dan pinjaman – selama tiga bulan sekaligus.

Namun, saya masih dikenakan bunga selama periode ini karena hari libur pembayaran tidak menghentikan Anda memperoleh bunga.

Dengan melakukan ini, saya bisa melunasi satu hutang tanpa harus khawatir untuk melunasi hutang lainnya juga.

Pada awal pandemi, saya kehilangan pekerjaan dan saya tahu bahwa menganggur bukanlah suatu pilihan karena kami tidak mampu hidup hanya dari pendapatan Rebecca.

Untungnya, saya hanya membutuhkan waktu beberapa minggu untuk mendapatkan pekerjaan di industri perawatan dan satu lagi sebagai pengontrol akses lokasi di jalur kereta api.

Saya bekerja 12 jam sehari, tujuh hari seminggu dan sebagian besar jauh dari rumah.

Meskipun melelahkan, ini membantu saya menghasilkan antara £2.000 dan £3.000.

Saya kemudian akan membayar sekitar £200 sebulan dari jumlah ini ke dalam tagihan Pajak Dewan dan Broadband kami.

Rebecca kemudian menanggung tagihan sewa dan utilitas kami, yang jumlahnya hanya di bawah £1.000 per bulan.

Karena saya sering bekerja di luar negeri, sering kali saya tergoda untuk mengeluarkan uang untuk membeli makanan yang mahal.

Saya membawa slow cooker saya ketika saya jauh dari rumah untuk bekerja dan akan menggunakannya untuk memasak makanan.

Saya akan membeli bahan-bahan dari Aldi dan memotong sekitar £100 dari tagihan makanan mingguan saya.

Kami juga membatalkan langganan layanan seperti Netflix, Apple Music, dan Amazon Prime, sehingga menghemat sekitar £50.

Pada akhir tahun kami melunasi utang saya dan saya bisa meninggalkan pekerjaan perawatan.

Namun, kami terus menjalankan spreadsheet anggaran sambil terus menabung untuk rumah.

Rebecca dan saya masing-masing menyetor £200 sebulan ke dalam Bantuan Untuk Membeli Isa.

Kami juga memiliki rekening tabungan yang akan kami tambahkan setiap bulan.

Saat saya melunasi hutang saya, saya hanya mampu menyisihkan sekitar £40 sebulan, namun saya mampu meningkatkannya hingga sekitar £100.

Pada saat kami datang untuk menyetor, kami memiliki £11.000 di rekening tabungan kami.

Kami juga cukup beruntung mendapatkan hadiah sekitar £7.000 dari keluarga untuk disetorkan.

Ada komplikasi?

Jika Anda memiliki riwayat hutang, terkadang sulit mendapatkan hipotek.

Tapi saya selalu membayar pembayaran bulanan minimum tepat waktu dan tidak pernah mendapat nilai buruk di file kredit kami.

Rebecca juga tidak punya hutang atas namanya.

Ini berarti kami tidak memiliki terlalu banyak masalah dalam mendapatkan hipotek.

Bagaimana Anda mampu menyediakannya?

Kami berdua telah mengumpulkan banyak furnitur selama bertahun-tahun dari persewaan.

Artinya, kami dapat membawa banyak barang dan tidak perlu mengeluarkan banyak uang ekstra.

Satu-satunya barang yang kami beli untuk rumah ini hanyalah lemari es-freezer baru dan mesin pencuci piring – keduanya berharga sekitar £500.

Apakah Anda punya saran untuk pembeli pertama lainnya?

Ini klise, tetapi ketika Anda melihat uangnya, pound benar-benar melihat dirinya sendiri.

Jika Anda mengembangkan kebiasaan baik, Anda akan terus menggunakannya dan Anda akan selalu mempunyai sedikit uang ekstra.

Jangan menyerah karena pada akhirnya kamu akan memiliki tempat yang benar-benar milikmu.

Inilah cara seorang penabung yang cerdas menyisihkan setengah gajinya saat menyewa untuk membeli rumah pertamanya senilai £315.000.

Beginilah cara sepasang suami istri membeli rumah pertama mereka di lelang – dan hanya membayar deposit 5%.

Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]