Warga Inggris yang terlilit utang bisa menghemat biaya ribuan poundsterling berdasarkan aturan baru yang diusulkan.
Regulator keuangan mengambil tindakan keras setelah klien diberikan nasihat utang yang buruk dan dikenakan biaya yang tidak adil oleh perusahaan yang menawarkan Perjanjian Sukarela Individu (IVAs).
Usulan Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) akan melarang pengemas utang menerima biaya rujukan dari penyedia solusi utang.
Perusahaan pengemasan utang adalah bisnis teregulasi yang memberikan nasihat utang.
Saat ini, perusahaan-perusahaan ini mungkin mengenakan biaya rujukan untuk merujuk pelanggan yang berhutang ke penyedia solusi utang lain.
FCA pertama kali berkonsultasi mengenai larangan tersebut pada November 2021 setelah menemukan bukti bahwa perusahaan-perusahaan tersebut memanipulasi rincian pelanggan untuk meningkatkan imbalan mereka sendiri – dan berpotensi merugikan ribuan warga Inggris yang berada dalam kesulitan.
Kini mereka telah meluncurkan konsultasi tambahan dengan tujuan mengumpulkan bukti tambahan.
FCA menemukan bahwa mengikuti IVA jika tidak diperlukan dapat menyebabkan kerugian hampir £5.000 bagi individu – dan berarti mereka memerlukan waktu lima tahun ekstra untuk terbebas dari utang.
Perusahaan sering kali dibayar lebih jika mereka merujuk kliennya ke praktisi kebangkrutan untuk mendapatkan IVA atau Protected Trust Deed (PTD), dibandingkan skema pemerintah seperti perintah keringanan utang, kata FCA.
Sejak FCA pertama kali menyampaikan kekhawatirannya pada Juli 2021, perusahaan-perusahaan yang mewakili dua pertiga pasar dalam jumlah klien telah meninggalkan atau menangguhkan aktivitas mereka.
Menurut perkiraan, sekitar 54.000 orang mencari nasihat dari pembuat paket utang pada tahun ini hingga Maret 2020.
Sheldon Mills dari FCA mengatakan: “Nasihat yang tidak tepat atau buruk dapat sangat merugikan kehidupan finansial masyarakat.
“Kami ingin menghentikan kerugian ini dengan menghilangkan konflik kepentingan antara perusahaan yang memberikan nasihat demi kepentingan terbaik klien dan merekomendasikan opsi yang menghasilkan lebih banyak uang bagi perusahaan.”
Richard Lane, direktur urusan eksternal dan anak perusahaan operasional di badan amal dukungan utang StepChange, menambahkan: “Dengan krisis biaya hidup yang menyebabkan begitu banyak orang rentan terhadap utang bermasalah, langkah FCA untuk memberantas praktik nasihat utang yang buruk sangat disambut baik.
“Khususnya, dengan berlanjutnya proposal pelarangan biaya setelah periode penerapan yang singkat, kita dapat melihat adanya tindakan yang cepat dan sangat dibutuhkan yang akan menguntungkan ribuan konsumen.”
Konsultasi dibuka hingga 2 Maret.
The Sun pertama kali melaporkan pada tahun 2018 bahwa ribuan orang mungkin salah menjual rencana pembayaran utang yang mahal.
Jenis penyelesaian utang
Perjanjian sukarela individu
IVA adalah cara untuk menghindari kebangkrutan saat Anda membuat perjanjian dengan perusahaan untuk membayar kembali uang hutang Anda kepada perusahaan yang berbeda (dikenal sebagai kreditor) selama jangka waktu tertentu (biasanya lima tahun).
Hutang Anda dibekukan dan jumlah apa pun yang tidak dilunasi pada akhir paket akan dihapuskan.
Namun orang-orang yang terlilit hutang seringkali dapat menyetujui rencana pembayaran kembali dengan pemberi pinjaman mereka tanpa mengambil perjanjian semacam ini, yang akan berdampak negatif pada nilai kredit mereka.
Perusahaan IVA juga akan mengenakan biaya pada utang Anda untuk layanan mereka, yang berpotensi menambah ribuan pound pada jumlah yang akhirnya Anda bayarkan kembali.
Perintah Penghapusan Hutang
Bagi banyak orang, Debt Relief Order (DRO) akan menjadi cara yang lebih tepat untuk mengelola utang.
Ini dapat digunakan untuk mengatasi berbagai utang hingga £30,000 – batasnya telah dinaikkan dari £20,000 pada tahun 2021.
Hutang yang ditanggung termasuk kartu kredit, cerukan dan pinjaman serta sewa atau tagihan yang telah jatuh tempo.
DRO berarti Anda tidak perlu membayar utang untuk jangka waktu yang disepakati, biasanya satu tahun, dan kreditor tidak dapat mengambil tindakan terhadap Anda.
Namun, kredit tersebut akan tetap ada dalam catatan kredit Anda selama enam tahun, dan dapat mempersulit perolehan kredit di masa mendatang.
Kebangkrutan
Jika Anda berada dalam kesulitan keuangan yang serius, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan, yang akan melunasi hutang Anda.
Cara kerjanya berbeda-beda, bergantung pada tempat Anda tinggal di Inggris.
Anda dapat mengajukan kebangkrutan, atau perusahaan atau orang yang berhutang uang kepada Anda dapat mengajukan petisi atas nama Anda (jika Anda berutang kepada mereka setidaknya £5.000).
Ketika Anda dinyatakan bangkrut, rekening bank Anda bisa langsung dibekukan dan segala barang berharga yang Anda miliki, seperti rumah atau mobil, bisa dirampas dari Anda.
Seseorang yang disebut Penerima Resmi atau Wali Amanat ditugaskan untuk mengelola aset Anda.
Anda harus bertanya kepada mereka sebelum mengeluarkan uang dan Anda hanya akan diberikan biaya hidup pokok selama masa kebangkrutan.
Anda biasanya keluar dari kebangkrutan setelah 12 bulan – tapi terkadang bisa memakan waktu lebih lama.
Bagaimana saya bisa mendapatkan bantuan utang?
Jika Anda khawatir dengan hutang, jangan mengubur kepala Anda di pasir.
Citizens Advice mengatakan penting untuk menyusun anggaran dan mengawasi saldo bank Anda.
Cobalah untuk melunasi lebih dari jumlah minimum kartu kredit setiap bulannya, dan lunasi kartu kredit Anda yang paling mahal terlebih dahulu.
Jika Anda memiliki banyak hutang dan tidak dapat membayar semuanya, penting untuk membuat prioritas.
Sewa, hipotek, pajak dewan, dan tagihan energi Anda harus dibayar terlebih dahulu, karena konsekuensinya bisa lebih serius jika Anda tidak membayar.
Grup seperti Saran warga, Perubahan Langkah Dan Jalur Utang Nasional dapat membantu Anda mengelola utang dan bernegosiasi dengan kreditor Anda.
Anda harus selalu memeriksa opsi pengelolaan utang gratis apa yang tersedia sebelum beralih ke perusahaan swasta untuk mendapatkan dukungan.
Ada juga skema khusus pemerintah untuk membantu mengelola utang yang disebut Breathing Space, yang memberi Anda hak perlindungan hukum dari kreditor hingga 60 hari.
FCA mengatakan konsumen bisa mendapatkan saran yang bebas dan tidak memihak dari Situs web MoneyHelper atau melalui telepon di 0800 138 7777.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]
