RUMAH TANGGA yang terlilit utang telah diperingatkan bahwa kartu kredit mereka bisa ditutup jika mereka tidak bertindak.
Aturan tersebut memengaruhi mereka yang memiliki hutang terus-menerus, yaitu ketika Anda membayar biaya dan bunga lebih banyak daripada pembayaran sebenarnya.
Hal ini membuat sulit untuk melunasi hutang Anda.
Semua bank harus mematuhi peraturan setelah diluncurkan pada tahun 2018, namun masih ada beberapa nasabah yang lengah.
Seorang klien baru-baru ini memberi tahu penasihat ahli Sara Williams Salahkan Unta bahwa mereka diminta membayar lebih oleh Halifax, yang baru saja memotong suku bunga kartu kredit dari 32% menjadi 15% pada bulan November.
Bank meminta mereka membayar £102 sebulan ke kartu mereka – sekitar £20 lebih banyak dari biaya minimum.
Ini akan menghapus saldo kartu kredit dalam empat tahun.
Jika pelanggan tidak membayar, Halifax akan membatalkan kartu kreditnya, meskipun telah membayar biaya minimum selama tiga tahun.
Peraturan ini dirancang untuk membantu masyarakat keluar dari permasalahan, menghemat uang yang seharusnya digunakan untuk bunga dan biaya.
Namun, penting untuk berbicara dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda kesulitan atau Anda mungkin kehilangan akses ke kartu kredit.
Kami telah merangkum semua yang perlu Anda ketahui di bawah ini.
Apa yang dimaksud dengan hutang terus-menerus?
Berada dalam utang terus-menerus berarti Anda telah membayar lebih banyak bunga dan biaya lain daripada yang sebenarnya Anda pinjam dan bayarkan kembali selama 18 bulan terakhir.
Jadi jika Anda membayar £100 pada sebuah kartu, tetapi £60 dari jumlah tersebut telah membayar bunga dan hanya £40 yang telah mengurangi hutang Anda, pemberi pinjaman Anda akan menganggap ini sebagai “hutang berkelanjutan”.
Hal ini lebih sering terjadi jika Anda hanya membayar jumlah minimum, karena memerlukan waktu lebih lama untuk melunasi saldo kartu dengan cara tersebut.
Cara kerjanya adalah pemberi pinjaman Anda akan mengirimi Anda surat setelah 18 bulan berhutang terus menerus untuk menyarankan Anda membayar lebih, kemudian lagi pada 27 bulan.
Surat tersebut sering kali mengungkapkan hal ini sebagai Pembayaran yang Direkomendasikan.
Setelah 36 bulan tunggakan terus-menerus, jika pelanggan tetap tidak responsif atau meningkatkan pembayarannya, kartu kredit dapat dibatalkan sesuai dengan FCA.
Bank mana saja yang memiliki aturan ini?
Hutang yang persisten merupakan hal yang harus dipertimbangkan oleh setiap bank dan akan memberikan langkah serta saran yang tepat kepada nasabah yang berada pada posisi tersebut.
Ms Williams berkata: “Situs web Halifax memiliki (a) halaman tentang hutang yang terus-menerus.
“Dua bank lain dalam grup yang sama, Lloyds dan Bank Skotlandiajuga menggunakan kata-kata yang sama di situs web mereka.
“Halifax dan semua bank lain harus menawarkan opsi utang lanjutan kepada pelanggan pada tahap ini.
“Mereka tidak bisa memilih untuk mengabaikannya.”
Dengan membayar jumlah yang disarankan, dalam banyak kasus hanya diperlukan waktu empat tahun untuk melunasi saldo Anda, bukan lebih dari 15 tahun.
Bagaimana jika saya tidak mampu membayar lebih?
Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar makanan, energi, bahan bakar, atau kebutuhan penting lainnya dan merasa buntu, hubungi bank Anda.
Mereka akan memberi Anda nasihat terbaik untuk situasi Anda.
Namun perlu diingat bahwa Anda tidak boleh bergantung pada kartu kredit untuk dukungan finansial.
Ms Williams mengatakan: “Ada baiknya menggunakan kartu untuk membayar kebutuhan penting sesekali.
“Tetapi penggunaan kredit setiap bulan untuk keperluan penting tidak dapat dilanjutkan setiap bulan, karena utang Anda hanya bertambah.”
Cara lain untuk mendapatkan bantuan
Jika Anda bergelut dengan hutang, hal terbaik yang harus dilakukan adalah mencari bantuan – ada organisasi di luar sana yang dapat membantu Anda.
Misalnya, StepChange adalah layanan saran gratis yang menawarkan dukungan dan panduan untuk membantu Anda mengendalikan uang Anda.
Anda dapat melakukannya secara online atau melalui telepon, dan ini sepenuhnya rahasia.
Anda perlu memberikan rincian utang, pendapatan, dan pengeluaran rumah tangga Anda untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang ke mana perginya uang Anda.
National Debtline adalah badan amal lain yang menawarkan nasihat gratis dan rahasia kepada orang-orang di Inggris, Wales, dan Skotlandia.
Anda dapat menghubunginya secara online atau melalui telepon di 0808 808 4000, antara pukul 09:00 hingga 20:00 pada hari Senin hingga Jumat, dan pukul 09:30 hingga 13:00 pada hari Sabtu.
Ia juga merekomendasikan untuk menghubungi organisasi seperti Mind, Samaritans, dan Anxiety UK jika kekhawatiran hutang memengaruhi kesehatan mental Anda.
Penting juga untuk memeriksa apakah ada dukungan finansial yang dapat membantu Anda juga.
Ms Williams berkata: “Jika utang kartu kredit dan katalog Anda sepertinya tidak pernah turun, atau terus meningkat hampir setiap bulan, maka membekukan bunga utang ini bisa sangat membantu.
“Anda dapat berbicara sendiri dengan kreditur tentang pengaturan pembayaran atau berbicara dengan StepChange tentang rencana pengelolaan utang untuk menutupi semua utang Anda.
“Ini merugikan nilai kredit Anda, namun bisa menjadi cara paling praktis untuk keluar dari terlalu banyak utang jika Anda tidak mampu membayar lebih dari jumlah minimum.”
Kalkulator manfaat dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda berhak mendapatkan uang tunai tambahan.
Dana Dukungan Rumah Tangga pemerintah juga menyalurkan uang tunai kepada pemerintah daerah untuk membantu masyarakat di daerah mereka.
Hubungi dewan lokal Anda untuk mengetahui dukungan apa yang tersedia di tempat Anda tinggal dan apakah Anda memenuhi syarat.
