RIBUAN keluarga yang berjuang harus membayar ekstra untuk melunasi hutang mereka – meskipun ada janji untuk menghapus hingga 89 persen dari hutang mereka.
Hampir 88.000 orang menandatangani perjanjian sukarela individu tahun lalu untuk menerima rencana pembayaran utang.
Ini delapan persen lebih tinggi dari tahun 2021.
Tapi mereka tidak selalu merupakan pilihan terbaik.
Sekarang tindakan keras baru terhadap industri kebangkrutan menjulang, karena pengawas Otoritas Perilaku Keuangan mendorong rencana untuk melarang perusahaan yang mengiklankan IVA menghasilkan uang dari biaya rujukan.
Richard Lane, dari badan amal pendukung utang StepChange, mengatakan: “Dengan krisis biaya hidup yang membuat begitu banyak orang rentan terhadap masalah utang, langkah FCA untuk menghilangkan praktik saran utang yang buruk sangat disambut baik.”
Minggu ini Ellie Smitherman menjelaskan apa itu IVA, bagaimana aturan baru dapat memengaruhi pemberi pinjaman, dan bagaimana ribuan paket bisa salah terjual.
APA ITU IVA?: IVA adalah bentuk kebangkrutan pribadi yang memungkinkan orang yang berjuang untuk melunasi hutang.
Ini melihat bunga dibekukan dan hutang biasanya dilunasi selama lima tahun.
Seperti solusi kebangkrutan lainnya, mungkin sulit untuk mendapatkan kredit selama enam tahun setelah IVA Anda disetujui.
Anda mungkin direkomendasikan IVA oleh penasihat utang atau layanan manajemen, tetapi pertama-tama harus disajikan kepada kreditur Anda dan akan diatur serta dikelola oleh praktisi kepailitan.
Anda akan setuju untuk melakukan pembayaran bulanan tunggal, yang biasanya minimal £100.
Tetapi perusahaan juga akan menambahkan biaya ke hutang Anda untuk layanan mereka, yang biasanya sudah termasuk dalam pembayaran bulanan Anda.
Ini berpotensi menambah ribuan pound ke jumlah yang akhirnya Anda bayar kembali.
IVA dapat menghasilkan uang untuk perusahaan penasihat utang dalam bentuk biaya rujukan.
Alternatif lain termasuk perintah keringanan hutang atau kebangkrutan.
Investigasi oleh FCA tahun lalu menemukan bahwa mengeluarkan IVA dapat membebani pelanggan dengan biaya tambahan £5.000 dan membutuhkan waktu lima tahun tambahan untuk melunasinya.
Sekarang ingin melarang perusahaan pengelola utang menerima biaya rujukan.
Namun, aturan baru tidak akan dipublikasikan hingga akhir tahun ini.
HILANGNYA IVA: Telah terjadi peningkatan jumlah IVA yang salah terjual dan ribuan IVA dapat terpengaruh.
Sara Williams, dari situs keuangan Debt Camel, mengatakan kepada The Sun: “Ada masalah besar dengan kesalahan penjualan IVA selama bertahun-tahun.
“IVA adalah satu-satunya solusi hutang yang menghasilkan biaya besar, jadi perusahaan komersial beriklan di platform media sosial untuk menemukan orang-orang dengan masalah hutang yang kemudian meyakinkan mereka untuk mendaftar ke IVA, bahkan jika ada solusi hutang yang lebih baik tersedia.”
IVA lebih cocok untuk orang dengan utang lebih dari £10.000 dan yang berutang uang kepada setidaknya dua kreditur yang berbeda.
Namun, banyak ahli memperingatkan bahwa mereka terkadang ditawarkan kepada kandidat yang tidak memenuhi syarat yang tidak memiliki cukup hutang untuk membenarkan mengambilnya.
BAHAYA UTANG: Beberapa perusahaan berjanji untuk menghapus hingga 89 persen utang dalam iklan online dan media sosial.
Namun menurut Advertising Standards Authority, iklan untuk IVA harus bertanggung jawab dan tidak menyesatkan konsumen.
Mereka tidak boleh menyarankan seseorang untuk menggunakan layanan mereka jika tidak demikian.
Itu sebelumnya melarang iklan yang mengklaim “menghapus 85 persen utang” karena perusahaan tidak dapat mendukung statistik.
Peter Tutton, dari StepChange, mendesak orang-orang untuk “berhati-hati” saat mencari saran utang secara online.
Dia berkata: “Krisis biaya hidup telah menyebabkan peningkatan perusahaan penipuan dan generator utama IVA berbagi iklan menyesatkan untuk bantuan utang yang mungkin tidak sesuai.
“Pengiklan yang menawarkan untuk ‘menghapus sebagian besar hutang Anda’ seringkali tidak diatur oleh FCA dan mungkin meminta nasihat.”
CARA KOMPLAIN: Mungkin membingungkan bagi pelanggan untuk mengetahui cara mengeluh tentang IVA.
Apakah Anda awalnya menghubungi perusahaan manajemen utang atau langsung ke praktisi kebangkrutan, yang terakhirlah yang menyusun IVA dan pada akhirnya bertanggung jawab untuk memastikan kesesuaiannya.
Anda dapat mengajukan keluhan langsung ke praktisi kepailitan dan kemudian membawa keluhan tersebut ke Layanan Kepailitan.
Jika Anda tidak puas dengan saran yang diberikan oleh perusahaan pengelola utang, Anda dapat mengadu ke Layanan Ombudsman Keuangan.
Saat ini, mendapatkan kompensasi bisa jadi sulit.
Para ahli mengatakan peraturan dan regulasi yang rumit membuat pelanggan terkena kerugian finansial.
Peter Tutton berkata: “Sangat penting bagi orang yang bergumul dengan utang untuk mendapatkan bantuan yang mereka butuhkan.”
Dia menambahkan bahwa tindakan harus diambil untuk memilah “regulasi yang efektif dan konsisten” dari pasar IVA “ujung ke ujung”.
Para ahli berharap kompensasi akan dibayarkan kepada pelanggan yang salah menjual perjanjian, tetapi itu bisa memakan waktu bertahun-tahun.
FCA mengatakan belum ada keputusan yang dibuat tentang itu.
Cara Mendapatkan Bantuan Utang Gratis
JIKA Anda khawatir tentang utang, jangan mengabaikannya.
Penting juga sebelum Anda mengambil IVA atau penyelesaian utang apa pun agar Anda mendapatkan saran gratis dari orang-orang seperti Nasihat Warga, StepChange, atau National Debtline.
Sementara itu, Anda juga dapat meminta “ruang bernapas” kepada kreditur – Anda berhak atas perlindungan hukum untuk menangguhkan bunga dan pembayaran hingga 60 hari.
Kesepakatan energi tetap yang lebih murah di dalam pipa
Tingkat energi tetap yang LEBIH MURAH bisa kembali dalam beberapa minggu setelah penurunan harga gas grosir.
Para ahli memperkirakan bahwa pemasok akan segera memperkenalkan kesepakatan yang lebih rendah dari jaminan harga energi pemerintah.
2
Saat ini £2.500 untuk rumah tangga dengan penggunaan rata-rata, tetapi akan meningkat menjadi £3.000 pada bulan April, memberikan perlindungan yang lebih sedikit kepada pembayar tagihan.
Prakiraan terbaru oleh analis Cornwall Insight menunjukkan bahwa pelanggan dapat beralih ke tarif yang lebih kompetitif.
Pada bulan Juli, konsultan memperkirakan bahwa tagihan tahunan untuk rumah tangga bisa turun menjadi £2.200.
Kate Mulvany, konsultan senior di Cornwall Insight, berkata: “Jika biaya pemasok turun dan tarif yang didukung pemerintah tetap relatif tinggi, kemungkinan kita akan melihat kebangkitan yang signifikan dalam rencana energi dengan harga terjangkau.”
Tagihan telah melonjak sejak 2021 setelah terpukulnya inventaris yang sebagian disebabkan oleh perang di Ukraina.
Hal ini mendorong pemasok untuk mengambil tarif tarif tetap yang murah dari penjualan.
Sekarang sekitar 26 juta pembayar tagihan menggunakan tarif variabel standar yang tunduk pada batasan pemerintah.
Richard Neudegg, dari situs perbandingan harga Uswitch, berkata: “Saat kami melihat harga turun, seharusnya penyedia dapat mulai menawarkan penawaran tetap yang dapat mengalahkan level EPG £3.000 yang dibayarkan mulai April.”
Kembalinya penawaran tetap yang terjangkau akan memberi rumah tangga kesempatan untuk mengunci harga untuk jangka waktu tertentu dan memiliki kepastian bahwa pembayaran mereka tidak akan naik.
Tetapi sisi negatif dari menetapkan tarif Anda adalah Anda tidak akan mendapatkan keuntungan jika harga turun lebih jauh.
TIDAK ADA JAMINAN UNTUK PENURUNAN HARGA: Meskipun para ahli telah memprediksi kembalinya tingkat energi nilai yang lebih baik, tidak ada cara untuk mengetahui secara pasti.
Richard berkata: “Masih harus dilihat seberapa kompetitif kesepakatan ini, terutama dengan peraturan yang saat ini mempersulit pemasok untuk menawarkan harga yang layak.”
CARA MEMOTONG TAGIHAN DAN MENCARI BANTUAN: Dalam jangka pendek, mungkin ada sakelar mudah yang dapat Anda buat, seperti mematikan peralatan dari mode siaga atau mengurangi pengaturan termostat pemanas sentral satu derajat.
Pergi ke energysavingtrust.org.uk untuk kiat cepat untuk mengurangi penggunaan Anda, yang dapat menghemat £560.
Kiat termasuk pemeriksaan draft, mencuci pada suhu 30C, bukan 40C, dan mandi lebih singkat.
Pembayaran sebesar £900 untuk membantu biaya hidup akan menghasilkan jutaan manfaat teruji kemampuan dan Kredit Universal tahun ini.
Pensiunan akan mendapatkan tambahan £300 dan penyandang cacat tertentu bisa mendapatkan tambahan £150.
Pemasok menawarkan hibah dan skema, jadi hubungi pemasok Anda jika Anda kesulitan.
