Bank of England telah menaikkan suku bunga acuannya yang berdampak buruk terhadap jutaan rumah tangga.
Tingkat suku bunga dinaikkan dari 3,5% menjadi 4% hari ini sebagai upaya untuk mengatasi inflasi yang tinggi.
Tujuh anggota Komite Kebijakan Moneter (MPC) BoE memilih untuk menaikkan suku bunga, dan dua anggota lainnya mempertahankan suku bunga di 3,5%.
Ini adalah kali ke-10 berturut-turut BoE menaikkan suku bunga acuannya.
Terakhir kali terjadi pada bulan Desember, ketika naik dari 3% menjadi 3,5%.
Hal ini menyusul kenaikan terbesar dari 2,25% menjadi 3% di bulan November. Terakhir kali naik lebih dari itu terjadi pada akhir tahun 2008.
Ini merupakan tingkat suku bunga dasar tertinggi sejak Oktober 2008, ketika berada pada angka 4,5%.
Namun, ada kabar baik, BoE mengatakan Inggris kini menghadapi resesi yang jauh lebih dangkal dari perkiraan semula, sebagian disebabkan oleh jatuhnya harga energi.
Ia juga mengatakan pihaknya memperkirakan suku bunga akan mencapai puncaknya pada 4,5% pada pertengahan tahun 2023 dan turun kembali ke 3,25% dalam tiga tahun.
Hal ini terjadi setelah Dana Moneter Internasional (IMF) memperingatkan awal pekan ini bahwa Inggris akan menjadi satu-satunya negara ekonomi besar yang mengalami kontraksi tahun ini.
Ben Broadbent, wakil gubernur kebijakan moneter di Bank of England, mengatakan dampak Brexit terhadap perekonomian “berdampak pada pertumbuhan”.
Pada bulan Desember, setelah kenaikan suku bunga BoE, tidak semua bank menaikkan suku bunga KPR.
Hal ini karena sebagian besar kenaikan suku bunga sudah diperhitungkan berdasarkan perkiraan sebelumnya.
Suku bunga hipotek dengan suku bunga tetap sudah mulai turun sejak tahun lalu ketika pasar khawatir suku bunga akan naik di atas 6%.
Ketika BoE menaikkan suku bunga dasarnya, bank biasanya menaikkan biaya pinjaman dan pembayaran hipotek.
Namun kenaikan harga apa pun biasanya merupakan kabar baik bagi orang-orang yang memiliki simpanan simpanan.
Steve Seal, CEO Bluestone Mortgages, mengatakan mendapatkan bantuan jika Anda kesulitan secara finansial.
“Tidak hanya tersedia berbagai dukungan bagi nasabah yang kesulitan dengan situasi keuangan mereka, namun kemungkinan besar kita akan melihat suku bunga kembali naik pada akhir tahun ini.”
Mengapa Bank of England menaikkan suku bunga dasarnya?
Salah satu tugas utama BoE adalah menjaga inflasi pada angka 2%. Menaikkan tarif dasar adalah salah satu cara untuk melakukan hal ini.
Menaikkan suku bunga dimaksudkan untuk mendorong rumah tangga untuk menabung daripada membelanjakan uangnya, sehingga mendorong terjadinya inflasi.
Inflasi turun menjadi 10,5% di bulan Desember dari 10,7% di bulan November. Ini mencapai level tertinggi dalam 40 tahun sebesar 11,1% di bulan Oktober.
Pada bulan Desember, BoE memperkirakan inflasi akan terus menurun secara bertahap selama beberapa bulan pertama tahun 2023.
Dalam suratnya kepada Rektor Jeremy Hunt, Gubernur BoE Andrew Bailey mengatakan Bank memperkirakan inflasi mencapai puncaknya tahun lalu.
Namun angka tersebut juga menunjukkan bahwa angka tersebut akan tetap tinggi hingga akhir tahun 2023.
Inflasi adalah ukuran harga barang-barang sehari-hari, jadi jika tinggi, berarti segala sesuatu mulai dari bahan bakar hingga makanan menjadi lebih mahal.
Hal ini terjadi setelah Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan Inggris akan menjadi satu-satunya negara ekonomi besar di G7 yang mengalami kontraksi tahun ini.
Hal ini merupakan pukulan telak bagi jutaan rumah tangga karena memperkirakan perekonomian Inggris akan mengalami kontraksi sebesar 0,6% pada tahun 2023.
Tapi apa arti kenaikan hari ini bagi keuangan Anda? Kami menjelaskan semuanya:
Suku bunga hipotek meningkat
Suku bunga hipotek Anda mungkin naik setelah kenaikan hari ini – tetapi seberapa besar kenaikannya tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki.
Mereka yang memiliki hipotek dengan suku bunga tetap tidak akan terpengaruh sampai mereka mencapai akhir jangka waktu tetap dan perlu menandatangani perjanjian lain.
Hipotek lainnya, seperti hipotek pelacak atau tingkat variabel standar (SVR), mungkin akan segera terpengaruh.
Obligasi pelacak terkait langsung dengan suku bunga dasar BoE – artinya Anda akan melihat dampak langsungnya.
Pemilik rumah dengan hipotek tingkat variabel standar tidak akan melihat pembayarannya langsung naik, tetapi kemungkinan besar mereka akan segera setelah kenaikan hari ini.
Bank Anda harus memberi tahu Anda tentang perubahan apa pun pada SVR Anda sebelum naik.
Jumlah pasti kenaikan pinjaman Anda bergantung pada seberapa banyak Anda meminjam dan nilai pinjaman Anda.
Pinjaman terhadap nilai adalah rasio antara apa yang Anda pinjam untuk hipotek Anda dengan jumlah yang Anda bayarkan sebagai deposit.
Berapa kenaikan hipotek saya?
Menurut TotallyMoney, kenaikan 0,5% hari ini akan menambah £52 per bulan pada tagihan hipotek bagi mereka yang tidak memiliki kesepakatan tetap.
Ini didasarkan pada rata-rata properti Inggris seharga £270,708 dengan 75% pinjaman terhadap nilai dan hipotek dengan jangka waktu 25 tahun.
Suku bunga hipotek dengan suku bunga tetap naik di atas 6% menyusul anggaran mini pemerintah pada bulan September.
Menurut MoneyFacts, rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun mencapai puncaknya pada 6,65% pada 20 Oktober – naik dari 2,25% pada tahun sebelumnya.
Sementara itu, rata-rata kesepakatan tetap dalam lima tahun mencapai puncaknya pada 6,51% – naik dari 2,55% pada tahun sebelumnya.
Sekarang rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun adalah 5,44% sedangkan rata-rata kesepakatan hipotek tetap lima tahun berada di 5,20%.
Pada bulan Desember, Bank of England memperingatkan bahwa jutaan rumah tangga dapat menghadapi kenaikan pembayaran hipotek sebesar £3,000 per tahun pada akhir tahun 2023 dengan kenaikan suku bunga sebesar 3,5%.
Dengan kenaikan suku bunga dasar menjadi 4% saat ini, angka ini bisa naik lebih tinggi.
Hal ini terjadi ketika analisis baru oleh Partai Buruh menunjukkan bahwa pemilik rumah yang melakukan kesepakatan dengan suku bunga tetap dapat menghadapi kenaikan hipotek hingga £14,000 per tahun.
Kepala eksekutif TotallyMoney Alastair Douglas mengatakan 750,000 pemilik rumah berisiko gagal membayar hipotek mereka dalam dua tahun ke depan karena peningkatan pembayaran bulanan.
Bagi mereka yang berada dalam situasi ini, dia mengatakan untuk menghubungi pemberi pinjaman mereka sesegera mungkin untuk mencapai kesepakatan.
“Otoritas Perilaku Keuangan baru-baru ini menginstruksikan perusahaan-perusahaan untuk mendukung pemberi pinjaman dengan langkah-langkah yang mencakup memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran lebih rendah, beralih ke bunga saja, atau beralih ke tingkat bunga yang berbeda,” katanya.
Suku bunga kartu kredit dan pinjaman mungkin naik
Biaya pinjaman melalui pinjaman, kartu kredit dan cerukan juga mungkin meningkat, karena bank cenderung meneruskan kenaikan suku bunga.
Setelah kenaikan suku bunga berturut-turut oleh BoE, suku bunga kartu kredit dan pinjaman pribadi telah mencapai rekor tertinggi pada bulan Desember, menurut Moneyfacts.
Banyak bank besar – seperti Lloyds, MBNA, Halifax dan Barclaycard – menghubungkan suku bunga kartu kredit mereka langsung dengan suku bunga dasar Bank of England.
Artinya, suku bunga kartu kredit mereka akan naik secara otomatis seiring dengan perubahan suku bunga – namun Anda akan diberi tahu sebelum hal ini terjadi.
Anda dapat memeriksa syarat dan ketentuan kartu kredit Anda untuk melihat apakah tarif dapat naik ketika tarif dasar naik.
Pinjaman tertentu yang sudah Anda miliki, seperti pinjaman pribadi atau pembiayaan mobil, biasanya akan tetap sama dengan tarif yang telah Anda sepakati.
Namun suku bunga pinjaman di masa depan mungkin lebih tinggi, dan pemberi pinjaman mungkin menaikkan suku bunga kartu kredit dan cerukan – meskipun mereka harus memberi tahu Anda sebelumnya.
Anda dapat membatalkan kartu kredit jika Anda mau dan memiliki waktu 60 hari untuk melunasi saldo terutang.
Penabung mungkin bisa mendapatkan harga yang lebih baik
Kenaikan ini mungkin menjadi kabar baik bagi para penabung karena bank kesulitan menawarkan suku bunga tertinggi di pasar.
Kenaikan suku bunga umumnya merupakan kabar baik bagi para penabung, terutama setelah jangka waktu yang lama dimana suku bunga uang mereka sangat rendah.
Namun, perlu diingat bahwa inflasi yang tinggi dapat menggerogoti nilai tabungan yang Anda miliki.
Jadi, jika Anda memiliki £100 di bank tahun ini dan inflasi sebesar 10,5%, daya beli riil uang tersebut berkurang menjadi £89,50.
Kenaikan suku bunga dasar dapat menyebabkan bank membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada penabung – meskipun bank biasanya lebih lambat dalam bertindak dibandingkan membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman.
Hal ini berarti tingkat tabungan cenderung meningkat secara perlahan dibandingkan dengan perubahan secara langsung.
Siapa pun yang saat ini mendapatkan tarif rendah untuk tabungan akses mudah mungkin ingin mencari harga yang lebih baik.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected]
